3 Drões Drones Podem Alterar a Indústria de Seguros Fonte de Imagem: Getty Images. Drones não são apenas para hobbyists e wannabe pilotos. A indústria de seguros poderia em breve usar aviões não tripulados para reduzir a fraude, avaliar os riscos e coletar dados valiosos para reduzir as perdas. Não é algo de uma novela de ficção científica. Já, um corretor de resseguro estabeleceu um serviço de aluguel de drones para fornecer drones aos clientes da companhia de seguros. Há um bom motivo para o interesse súbito do setor de seguros em aeronaves não tripuladas. Uma análise da PricewaterhouseCoopers (PwC) estimou que os drones poderiam ajudar a economizar até 6.8 bilhões por ano, eliminando os custos que afligem o setor de seguros em todo o mundo. Aqui estão três maneiras pelas quais os drones podem ajudar as seguradoras a reduzir custos e reduzir as perdas. 1. Combate à fraude A fraude custa às empresas de seguros de acidentes de propriedade até 32 bilhões por ano, ou cerca de 0,10 de cada dólar pago nas despesas com ajuste de perda e perda. (As seguradoras de propriedade e acidentes asseguram os riscos para a propriedade e fornecem cobertura de responsabilidade por danos ou danos a outras pessoas ou seus bens. Seguro de carro e imóveis são formas de seguro de propriedade e acidente.) A PwC espera que os drones permitirão que as seguradoras mantenham melhores abas nas suas Clientes e reduzir os pagamentos em reclamações fraudulentas. Um dos maiores riscos para as companhias de seguros é que seus clientes usam um evento conveniente para reclamar danos que existissem antes do evento que poderia causar uma perda razoavelmente. Por exemplo, um proprietário pode usar uma tempestade recente como cobertura para reivindicar danos pré-existentes ao tapume de alumínio como uma perda de tempestade. Ao usar um drone para capturar de forma consistente imagens de bens segurados antes de desastres naturais, as companhias de seguros podem se proteger de pagar reclamações fraudulentas. As perdas de fraude são muitas vezes um problema local baseado em leis de áreas, e talvez seja melhor atacado pelo ar. Em 2011, a Allstate (NYSE: ALL) citou Nova York e Flórida como estados onde a fraude foi particularmente desenfreada. Estes dois estados têm as chamadas políticas de proteção de danos pessoais para motoristas, que pagam despesas médicas e salários perdidos, independentemente da culpa em caso de acidente de carro, resultando em maiores perdas de fraude para seguradoras. A fraude também pode vir de dentro. Markel (NYSE: MKL) citou o erro do empregado e a falta de conduta como um risco em seu relatório anual mais recente, observando que houve vários casos envolvendo má conduta de funcionários em uma ampla gama de indústrias nos últimos anos e corremos o risco de A má conduta do funcionário poderia ocorrer. Parece razoável que os drones possam ser usados para verificar o trabalho dos ajustadores cujas reivindicações se desviam significativamente de seus pares. Além dos custos diretos das reclamações fraudulentas, também há custos indiretos, como despesas legais. Berkshire Hathaway s (NYSE: BRK-A) (NYSE: BRK-B) A unidade Geico tem sido particularmente agressiva na luta contra o que acredita serem reivindicações fraudulentas. A empresa processou com sucesso e resolveu casos com escritórios de quiropraxia e fisioterapia, acredita ter faturado indevidamente a companhia de seguros, ou providenciado tratamento destinado a maximizar lucros, de acordo com o Boston Globe. Ele informa que Geico, Allstate e State Farm Insurance são os mais ativos na luta contra a fraude através dos tribunais, um processo caro que as seguradoras provavelmente prefeririam evitar com a documentação do drone, se possível. As perdas de fraude vão muito além das quantias pagas em créditos fraudulentos. 2. Monitoramento de risco O risco é difícil de medir e sempre mudando. As estradas sinuosas são inerentemente menos seguras do que estradas retas e são particularmente arriscadas quando revestidas em uma camada de gelo. Da mesma forma, as propriedades correm maior risco de perda de inundações quando as vias navegáveis próximas têm um estágio elevado. A PwC sugere que os drones podem ser usados para coleta instantânea de dados e monitoramento de risco. A seguradora inglesa Aviva (NYSE: AV) usou drones em janeiro de 2016 para avaliar danos causados pelas inundações e direcionar os funcionários no solo. Mas o PwC vê um cenário em que os drones são empregados para prevenir perdas, em vez de medir as perdas que já aconteceram. O relatório diz que os drones podem ser usados para identificar imediatamente riscos de catástrofes naturais como acontecem, desde erupções vulcânicas até inundações e furacões. Ao coletar dados melhores e incentivar as pessoas a evitar áreas particularmente arriscadas, as seguradoras poderiam ajudar seus clientes a evitar riscos indevidos. 3. Preços personalizados O seguro consiste em medir adequadamente as políticas de preços e risco. Cada vez mais, as seguradoras estão competindo com sua experiência em políticas de preços em tudo, desde políticas de proprietários até seguro de carro. O Progressive (NYSE: PGR) criou o seu dispositivo Snapshot para gravar hábitos de drivers em tempo real, com a promessa de que motoristas menos arriscados obteriam descontos para seus bons hábitos de condução. Um presidente da empresa observou que o dispositivo permite que o Progressive colete dados que tenham duas vezes o poder preditivo das variáveis de classificação tradicionais. Os drones podem ser o próximo passo em prémios personalizados. A PwC acredita que os drones podem ser usados para calcular melhores prêmios de seguros, avaliando riscos que atualmente não podem ser avaliados de forma eficiente. Por exemplo, uma seguradora pode usar um drone para pesquisar uma propriedade residencial, talvez decidindo não garantir o conteúdo de uma garagem desbloqueada contra roubo ou cancelar uma política em uma casa com um pool não revelado. Por outro lado, um drone pode ser usado para confirmar a existência de recursos que tornam as propriedades menos arriscadas para garantir, como janelas de tempestade, telhados especialmente inclinados ou um portão de vizinhança. Podemos estar muito longe do uso generalizado de drones, já que a FAA aprovou recentemente suas primeiras regras operacionais para uso comercial rotineiro de drones. Mas uma coisa é certa: os drones de economia de custos criam para seguradoras quase certamente resultarão em prémios mais baixos para a pessoa média. Como Warren Buffett freqüentemente observa em suas cartas anuais aos acionistas, uma concorrência sólida no setor de seguros geralmente resulta em um ambiente no qual as seguradoras devem transmitir economias de custos aos clientes. Hes rapidamente apontar que a maioria das seguradoras - embora não suas companhias de seguros - historicamente pagaram mais em perdas e despesas do que ganharam em prêmios, uma vez que as poupanças são transferidas para conquistar clientes em uma indústria commoditized. Se o jogo final for um prémio mais baixo, talvez devamos todos recebermos drones como os subscritores dos 21 centurys e os adeptos de escolha de escolha. Jordan Wathen não tem posição em nenhum estoque mencionado. O Motley Fool possui ações e recomenda Berkshire Hathaway (ações B) e Markel. O Motley Fool recomenda Progressive. Experimente gratuitamente qualquer um dos nossos serviços de boletim Foolish durante 30 dias. Nossos tolos podem não ter todas as mesmas opiniões, mas todos acreditamos que, considerando uma diversidade de insights, nos torna melhores investidores. O Motley Fool tem uma política de divulgação. Como o SNB poderia mudar a indústria Forex de varejo para o bem direito, algumas grandes mudanças estão em andamento, e eu vou fazer o meu melhor para entender isso por você. Está saindo da madeira que uma série de corretores de varejo estão se recuperando devido a perdas de estar no lado errado do anúncio pelo Banco Nacional Suíço (SNB) de que eles não defenderiam sua posição monetária contra o euro. Primeiro um pouco de fundo. O SNB colocou sua moeda no euro a uma taxa de 1,20. Eles prometeram defender essa peg a todo custo, mas ontem eles anunciaram que não iriam continuar a manter a peg. Estou certo de que ninguém imaginou o impacto que esse anúncio teria. Nós imediatamente vimos uma queda de 46 no EURCHF, bem como grandes movimentos em outros pares de CHF. Há analistas muito melhores do que eu, que entrarão nos detalhes de por que isso aconteceu, mas é inútil dizer que muitas pessoas viram o peg como dinheiro livre, e tinham operações altamente alavancadas comprando EURCHF ou vendendo opções de EURCHF para ganhar o prémio. Por causa da magnitude do movimento, e do tamanho dessas apostas alavancadas, muitas pessoas perderam mais dinheiro do que as que tinham em suas contas (se isso fosse você realmente sinto muito). Isso significou que corretores como os mercados da IG perderam 30 milhões de libras e a FXCM terminou 225 milhões em saldos negativos em suas contas de clientes. Para colocar isso em contexto, a FXCM é avaliada em 1 bilhão e ganhou 66 milhões em lucro até o terceiro trimestre do ano passado. As perdas são enormes e, no caso das FXCM, provavelmente exigirá algum tipo de venda de fuga e fuga. Você pode pensar que as perdas de clientes não são problema IG ou FXCMs, mas são. Eles precisam cobrir a margem com suas contrapartes enquanto esperam que os clientes completem as contas, e haverá padrões. No caso da FXCM, eles cobrem todas as perdas de clientes para eles, então pareceriam 100 responsáveis. Observe esses termos de seu site: a FXCM não responsabilizará os comerciantes por saldos de déficit quando as contas perderem dinheiro devido a perdas de mercado, mas os clientes devem estar cientes de que todos os fundos depositados em uma conta estão sujeitos a perda. Essa dívida é assumida pela FXCM, e não por seus clientes. Com o IG também pode ser o caso, pois oferecem paradas garantidas opcionais (com custo extra para o comerciante). Paradas garantidas para preencher os clientes, mesmo se o mercado não se trocar. Não tenho certeza se eles estavam oferecendo isso no EURCHF, mas é desnecessário dizer que eles estão segurando uma grande perda. Antes de continuar, é importante notar que nem todos os corretores estão em sérios problemas. Alguns, como Oanda, compensaram a maior parte de seus riscos. Outros como AxiTrader e Pepperstone, de acordo com este artigo, limitam a alavancagem disponível aos clientes para 20: 1 no EURCHF (mas não o USDCHF, que o artigo não destaca). Outros corretores como Global Prime (que, de acordo com o GM, têm menos 50K em saldos negativos) limitam a alavancagem em saldos de contas grandes. Se um ou dois grandes jogadores se meterem em problemas, bem, não é bom, mas dificilmente está mudando a indústria. Onde estamos realmente vendo sangue nas ruas está entre os pequenos e médios corretores. É incrivelmente fácil (leia: muito fácil) configurar uma corretora Forex. Com a proliferação do Metatrader 4 e o requisito de capital superficial, qualquer homem e seu cachorro conseguiram abrir uma empresa Forex. Isso é bom nos bons tempos, mas o que isso significa é (eu suspeito) que um grande número de corretores sofrerão perdas além de sua capacidade de absorver. Algumas vítimas precoce incluem Alpari (um dos maiores corretores do Reino Unido) e o mercado Excel baseado na Nova Zelândia. Os contatos da minha indústria também me dizem que houve muitos corretores fazendo chamadas, buscando ser adquiridos, então esta poderia ser a ponta do iceberg. O que isso tudo levará é uma grande consolidação dentro da indústria. Em primeiro lugar, vários corretores irão se aborrecer ou ser engarrafados pelos jogadores mais solventes. Em segundo lugar, os reguladores irão pular no movimento e mudar os requisitos de capital, tornando muito mais difícil abrir uma corretora Forex e forçando um número de menos capitalizados a fechar. Em suma, poderíamos ver apenas a grande empresa bem capitalizada, e aqueles que gerenciam seus riscos muito bem sobrevivem. Também suspeito que os requisitos de margem sejam aumentados. Não há mais alavancagem 400: 1. Poderíamos até ver uma situação como no Japão, onde a alavancagem é limitada a 20: 1. Espere uma mudança aqui. Finalmente, acho que poderíamos ver algumas mudanças, ou uma aplicação mais ampla, das regras que impedem que o dinheiro do cliente seja usado como margem em posições, além de um maior requisito para contas segregadas. Um dos problemas (e posso estar errado aqui, eu não sou especialista) é que, para muitos corretores, todos os fundos dos clientes são agrupados em uma conta. Se a conta sofrer perdas, essas perdas serão na conta como um todo. Por exemplo, cinco pessoas financiam suas contas comerciais com 10.000. O corretor irá adicionar esses depósitos em uma única conta, digamos a Conta Segregada do Agente que terá um saldo de 50.000. Esta conta é separada da conta que o corretor usa para operar seus negócios (como deve ser). Agora imagine que um dos comerciantes tenha uma posição no EURCHF e tenha perdido 30 mil. A conta segregada terá agora um saldo de 20.000. Isso significa que, se os quatro comerciantes que não perderam dinheiro desejam retirar seus 10.000 cada, não há dinheiro suficiente para pagá-los. Em teoria, o corretor superará a conta e permitirá que os comerciantes retirem os fundos enquanto eles contatam o comerciante com o saldo negativo para pagar. Isso está certo se você tiver apenas um pequeno saldo negativo na conta, o corretor pode lidar com isso. Mas se é 225 milhões de dólares, você começa a foto. Esta é a razão pela qual os corretores são obrigados a ter uma certa quantidade de reservas de capital, ou por que alguns corretores não usam o dinheiro do cliente para a margem (eu acredito que IG não). Note-se que este exemplo é simplista e também dependerá da forma como os negócios são cobertos e as negociações das taxas são executadas. Eu suspeito que veremos algumas mudanças importantes neste tipo de conta segregada também. O que isso significa para você. Pode ser prudente retirar fundos de qualquer corretor sobre o qual você não tem certeza e aguardar a liquidação do pó. Uma vez que sim, espero ver uma indústria muito melhor regulamentada e em maiúscula. Atualização: desde que escrevi este artigo, a FX Crunch lançou uma lista de atualizações de cerca de 50 corretores. Verifique se o seu corretor tem a dizer. Se você tem alguma suspeição, pelo menos, teste retirar alguns fundos. Sobre o autor Sam Eder é comerciante de moeda e autor do Guia definitivo para o desenvolvimento de um sistema de negociação Forex e do Curso de Forex Avançado para Comerciantes Inteligentes (fxrenewforex-course). Ele é um proprietário parcial do Forex Signal Provider fxrenew (Você pode obter um teste gratuito). Se você gosta de escrever o Sams, você pode se inscrever gratuitamente em sua newsletter (fxrenewnewsletter-sign-up).US e as sondas forex do Reino Unido podem trazer mais dor aos bancos Os US $ 4,3 bilhões em assentamentos civis atingiram na quarta-feira entre seis bancos globais e EUA e As autoridades britânicas sobre a manipulação do mercado de câmbio estabelecem o cenário para negociações sobre sondas relacionadas que podem ter consequências muito mais severas. O Citigroup, o UBS, o HSBC, o Royal Bank of Scotland, o JP Morgan Chase e o Bank of America concordaram em fazer o pagamento para liquidar ações civis que não conseguiram impedir os comerciantes de tentarem montar o mercado cambial. Mas o acordo não resolveu uma indicação criminal avançada do Departamento de Justiça dos EUA nem uma investigação do poderoso regulador bancário de Nova York, Benjamin Lawsky, que tem uma reputação de ajudar a extrair liquidos monetários recorde dos bancos globais. Fontes familiarizadas com o assunto dizem que o departamento de justiça poderia trazer suas primeiras acusações criminais no início do ano que vem e que a Lawsky poderia agir contra bancos sob sua jurisdição antes da partida esperada, que pode vir no começo do ano que vem. O acordo da quarta-feira parece ser a ponta do iceberg quando se trata de ações legais adicionais, disse Josh Rosner, diretor-gerente da Graham Fisher, uma consultoria de pesquisa. Como eles deixaram alguém fora da responsabilidade criminal, o que foi resolvido, ele disse. Ex-promotores também disseram que as autoridades criminais possuem provas extensas, com base em transcrições divulgadas pela Autoridade de Conduta Financeira da Grã-Bretanha e pelas autoridades civis dos EUA de comerciantes que discutem descaradamente as tentativas de manipulação das taxas de câmbio. As acusações são tipicamente a evidência mais forte que você pode ter, disse um ex-promotor. Outro ex-promotor familiarizado com as sondagens disse que esperava que a publicidade em torno da primeira rodada de assentamentos aumentasse as investigações pendentes. Não está claro o quanto mais alto os montantes da liquidação irão além dos US $ 4,3 bilhões, e quais os bancos que se moverão primeiro na resolução, especialmente com o departamento de justiça. No começo deste mês, o JP Morgan disse que estava em negociações com o departamento para resolver sua investigação, uma das mais fortes dessas divulgações, sugerindo que poderia ser um dos primeiros a liquidar acusações criminais. Os bancos também enfrentam uma investigação criminal do Escritório de fraude grave da Grã-Bretanha e o interesse da Comissão Européia, que ainda não abriu uma investigação formal. Awsky, chefe do Departamento de Serviços Financeiros de Nova York, nos últimos meses, ajudou os bancos de bancos a registrar acordos recordes sobre sanções e violações relacionadas a impostos, e poderia elevar significativamente o preço final nas sondas de câmbio. Não só ele pode ameaçar algumas das licenças dos bancos39, mas também é conhecido por exigir demissões de funcionários e clawbacks de seus bônus. Na pesquisa da Lawsky39s, mais de uma dúzia de bancos foram solicitados documentos, incluindo fx, Credit Suisse, Deutsche Bank, Goldman Sachs, Lloyds Banking Group, Societe Generale e Standard Chartered. Em um sinal da influência de Lawsky, fx saiu do acordo coordenado de quarta-feira, porque não queria se estabelecer com outros reguladores sem ter chegado a um acordo com a Lawsky, disseram duas fontes. A Lawsky já instalou um monitor da empresa de consultoria Devon Capital no fx e está perto de instalar um no Deutsche Bank - uma jogada que lhe permitirá coletar maiores evidências de supostas manipulações e fortalecer sua mão em negociações de liquidação, disseram fontes. Fontes familiares com a sondagem criminal do departamento de justiça disseram que os bancos poderiam enfrentar um nível de penalidades mais severas do que as cobradas contra elas em uma investigação separada sobre a manipulação da taxa de oferta interbancária de Londres, um ponto de referência conhecido como Libor. O departamento de justiça também deverá perseguir acusações criminais contra indivíduos. Fontes disseram que é provável que os promotores acusem os comerciantes e seus supervisores, mas não são susceptíveis de alcançar executivos seniores em qualquer um dos bancos. Em transcrições particulares da sala de conversa lançadas na quarta-feira, os comerciantes são vistos trabalhando juntos para mover taxas em que a moeda coincide com o dólar americano e o comércio da libra britânica e para cobrir suas faixas. Um comerciante do Citigroup, por exemplo, pergunta a um comerciante da UBS sobre outro comerciante que pode se juntar à sala de bate-papo: "Ele vai nos proteger hellip como nos nos protegermos contra nossos próprios ramos." Em outro bate-papo, um comerciante do HSBC e outros comemoram a mudança A taxa: quotWell fez gents, disse um quot. QuotHooray bom trabalho em equipe, outro responde.
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